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ファクタリングって違法なのかな？
上記のように、ファクタリングは合法的な資金調達方法なのか知りたいとお考えではありませんか。
結論から言うと、ファクタリングは違法ではありません。
今回は、ファクタリングが違法ではない理由について詳しく解説していきましょう。
この記事でわかること
1：ファクタリングは違法ではない！3つの理由
ファクタリングでの資金調達は違法ではありません。
しかし、何を根拠に違法ではないのか気になりますよね。
この章では、ファクタリングが違法ではない3つの理由を「法的視点」で解説していきます。
- ① ファクタリングを禁止する法律がない
- ② 「BtoB」である
- ③ 売買契約に該当
さっそく上記3つの理由を見ていきましょう。
理由①：ファクタリングを禁止する法律がない
1つ目の理由は「ファクタリングを禁止する法律がない」点です。
「ファクタリングは、貸金業じゃないの？」
「出資法に違反してるんじゃないの？」
ファクタリングが違法と疑われるのは、上記のような不信感からなのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングは貸金業法・出資法どちらにも該当しないため、合法的な資金調達方法なのです。
理由②：「BtoB」である
2つ目の理由は「BtoBである」ことです。
ファクタリングは、一般的に企業から企業に（BtoB）対してサービスを提供しています。
一方で「違法」と呼ばれるのは、企業から消費者に（BtoC）対してサービスを提供する貸金業です。
貸金業に当てはまるケースとして、2つの例を見ていきましょう。
- 手形割引と類似する方法での金銭の貸借り
- 売掛担保と類似する方法での金銭の貸借り
BtoBで取引している正当なファクタリング会社は、貸金業法に該当しません。
理由③：売買契約に該当
3つ目の理由は「売買契約に該当」する点です。
※売買契約とは、モノ・サービスを提供し、金銭を受け取る際に発生する契約となります。
ファクタリングは、売掛債権と同等の金銭を取引しているので、売買契約となるのです。
2：違法ファクタリング会社！3つの特徴
違法ファクタリング会社ってどんな会社なの？
違法ファクタリング会社には、3つの特徴があります。
- ①契約書がない
- ②担保や保証人を要求してくる
- ③手数料が明らかに高い
上記3つの特徴の中から、1つでも当てはまるファクタリング会社は、利用しないようにしましょう。
さっそく3つの特徴を解説していきます。
2-1：契約書がない
1つ目の特徴は「契約書がない」点です。
違法ファクタリング会社は、契約書を使わずに契約を進めてくる可能性があります。
契約書は「手数料」「契約内容」を証明する書類なので、違法会社は契約書を使わない傾向があるのです。
万が一、ファクタリング会社から契約書が渡されなかった場合は、すぐに取引を中断しましょう。
2-2：担保や保証人を要求してくる
2つ目の特徴は「担保や保証人を要求してくる」点です。
ファクタリングとは、貸金業ではなくあくまで「売買契約」となります。
それにより、保証人や担保は必要ないのです。
ファクタリング会社から、保証人や担保を求められることがあれば、違法会社の可能性が高いと言えます。
2-3：手数料が明らかに高い
3つ目の特徴は「手数料が明らかに高い」点です。
ファクタリングにかかる手数料は、ファクタリング会社が自由に設定することができます。
そのため違法ファクタリング会社は、相場より高い手数料を要求してくる可能性があるのです。
違法ファクタリング会社を見極めるために、ファクタリングにかかる手数料の相場（20年7月14日/自社調べ）を見ていきましょう。
- 2社間取引：8~20%
- 3社間取引：1~5%
上記の手数料相場よりも、明らかに高い手数料を提示された場合は、利用しないことが大切です。
ファクタリング会社を選ぶ際も、上記手数料を参考にしてみてください。
3：安全に使える！ファクタリング会社3社を紹介
安全に使えるファクタリング会社が知りたい！
上記のように、優良なファクタリング会社をお探しではありませんか。
この章では、口コミ等の評判が良い3つのファクタリング会社を紹介していきましょう。
- ①事業資金エージェント
- ②ビートレーディング
- ③anew
さっそく上記3社について紹介していきます。
3-1：事業資金エージェント
1つ目に紹介するのは「事業資金エージェント」です。
事業資金エージェントは、1,000万円までの取引であれば、即日で資金調達することができます。500万円までの取引であれば、来社・面談することなく利用可能です。手数料は1.5%~利用することができ、資金調達コストを大幅に抑えることができます。
事業資金エージェント
3-2：ビートレーディング
2つ目に紹介するのは「ビートレーディング」です。
ビートレーディングは、利用者が2.1万社と非常に多くの事業者に利用されています。利用者が多いことから、信頼性の高いファクタリング会社と言えるでしょう。原則として債権譲渡登記を必要としていないので、資金調達コストを抑えることができます。安心して利用したい場合は、おすすめのファクタリング会社です。
ビートレーディングの公式サイトを見る
3-3：anew
3つ目に紹介するのは「anew」です。
anewのファクタリングサービスは、新生銀行とOLTAが業務提携をしてスタートしました。
anewは、ファクタリングの手続き全てをインターネット上から行うことが可能です。24時間オンラインで対応しているので、緊急時の資金調達の際におすすめと言えるでしょう。
anewの公式サイトを見る
まとめ
ファクタリングが違法ではない3つの理由について紹介しました。
ファクタリングは違法ではなく、合法的に資金調達ができます。
中には、ファクタリング事業を装った違法ファクタリング会社も存在するので注意が必要です。
少しでも怪しい！と感じたら、すぐに取引を止め、評判の視えるファクタリング会社を利用しましょう。
