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ファクタリングの仕組みってどんな感じなのかな。
上記のように、ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたいとお考えではありませんか。
ファクタリングは、企業が持っている売掛債権をファクタリング会社が買い取るという仕組みです。
ファクタリングを利用することにより、売掛金を支払い期日よりも先に資金化することができます。
ファクタリングは「借りない資金調達方法」とイメージすると、わかりやすいでしょう。
今回は、ファクタリングの仕組みについて詳しく解説していきます。
この記事でわかること
1：【図解】ファクタリングの仕組み
はじめにファクタリングの仕組みについて見ていきましょう。
ファクタリング取引には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、各々仕組みが異なります。
| ファクタリング取引 | 仕組み |
| 2社間 | あなたとファクタリング会社の「2社間」 |
| 3社間 | あなたとファクタリング会社と売掛先の「3社間」 |
ファクタリングでは、申し込みから資金化まで最短即日で行うことが可能です。
この章では、2社間/3社間ファクタリングの仕組みついて解説していきましょう。
1-1：2社間ファクタリングの仕組み
2社間ファクタリングはどんな流れなの？
上記のように、2社間ファクタリングの取引の流れについて知りたいとお考えではありませんか。
2社間ファクタリングは、5つのステップで取引が行われます。
- ① 利用者がファクタリング会社へ売掛債権を譲渡
- ② ファクタリング会社が売掛先を調査
- ③ ファクタリング会社が利用者へ買取代金を入金
- ④ 売掛先は支払日に利用者へ売掛金を入金
- ⑤ 利用者は支払われた売掛金をファクタリング会社に送金
2社間ファクタリングでは、取引先（売掛先）と直接取引することがありません。
ファクタリング会社を通して取引を行うため、取引先に知られることなく資金調達することが可能です。
1-2：3社間ファクタリングの仕組み
3社間ファクタリング取引はどんな流れなの？
3社間ファクタリングは、4つのステップで取引で取引が行われます。
- ① 利用者がファクタリング会社へ売掛債権を譲渡
- ② ファクタリング会社は売掛先へ債権譲渡通知を出し承諾を得る
- ③ ファクタリング会社が利用者へ買取代金を入金
- ④ 売掛先は売掛支払日にファクタリング会社へ売掛金を入金
3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）との取引です。
そのため、売掛先にファクタリング取引をしていることを知られてしまいます。
2：ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングには、そんなメリット・デメリットがあるのかな。
上記のように、ファクタリングのメリット・デメリットについて知りたいとお考えではありませんか。
この章では、ファクタリングのメリット・デメリットを、2社間/3社間取引に分けて紹介していきます。
ファクタリングを利用したい！とお考えであれば、ぜひ参考にしてみてください。
2-1：2社間ファクタリングのメリット・デメリット
2社間ファクタリングのメリット・デメリットについて紹介していきましょう。
【メリット】
- 最短即日で資金調達できる
- 秘密裏に資金調達できる
【デメリット】
- 手数料が高い
2社間ファクタリングのメリット・デメリットについて、解説していきましょう。
メリット①：最短即日で資金調達できる
1つ目のメリットは、最短即日で資金調達できる点です。
2社間ファクタリングでは、即日~3営業日ほどで資金調達が出来ます。中には、最短2時間で資金化できるファクタリング会社もあるので、緊急時の資金調達におすすめです。
メリット②：秘密裏に資金調達できる
2つ目のメリットは、秘密裏に資金調達できる点です。
2社間ファクタリングは、その名の通り「あなた」と「ファクタリング会社」での取引となります。売掛先（取引先）は、直接関与することがないのです。
売掛先（取引先）との信頼関係を壊したくない…とお考えであれば、ぜひ利用しましょう。
デメリット①：手数料が高い
2社間ファクタリングのデメリットは、手数料が高い点です。
2社間ファクタリングの手数料は、10~20%と高く設定されています。
上記に加え、債権譲渡登記を行うファクタリング会社では、1件につき7,500~15,000円ほど登記費用がかかってしまうのです。
「手数料を抑えたい…」とお考えであれば、3社間ファクタリングの利用をおすすめします。
2-2：3社間ファクタリングのメリット・デメリット
3社間ファクタリングのメリット・デメリットについて紹介していきましょう。
【メリット】
- 手数料が安い
- 売掛金回収の手間が省ける
【デメリット】
- 取引先に見つかってしまう
- 時間がかかる
3社間ファクタリングのメリット・デメリットについて、解説していきます。
メリット①：手数料が安い
1つ目のメリットは、手数料が安い点です。
3社間ファクタリングの手数料は、1~5%と安く設定されています。
2社間ファクタリングと比べると、15%近く安い手数料で利用することが可能です。
2社間ファクタリングは、1回利用しただけで高い手数料が取られるので注意しましょう。
メリット②：売掛金回収の手間が省ける
2つ目のメリットは、売掛金回収の手間が省ける点です。
3社間ファクタリングでは、売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。
2社間ファクタリングでは、売掛金が入金されたら自分でファクタリング会社に送ることが必要です。
3社間では、その手間を省くことができるので、忙しい事業者におすすめと言えます。
デメリット①：取引先に見つかってしまう
1つ目のデメリットは、取引先に見つかってしまう点です。
3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先との取引となるため、資金調達していることがバレてしまいます。
3社間ファクタリングを利用する際は、相手にバレても良いという心構えが必要です。
デメリット②：時間がかかる
2つ目のデメリットは、時間がかかる点です。
3社間ファクタリングでは、売掛先（取引先）に債権譲渡することを通知・承諾を得なければなりません。
3社間で取引を行うため、資金化までに1~2週間程度かかってしまうこともあるのです。
早急に資金調達が必要…という場合は、2社間ファクタリングの利用をおすすめします。
3：優良！おすすめ！ファクタリング会社5選
どのファクタリング会社がおすすめなの？
上記のように、優良ファクタリング会社が知りたいとお考えですか。
この章では、おすすめの5つのファクタリング会社について紹介していきましょう。
- ① 事業資金エージェント
- ② ウィット
- ③ アクセルファクター
- ④ anew
- ⑤ 株式会社NO.1
さっそく上記5つの優良業者について紹介していきます。
3-1：事業資金エージェント
- 株式会社モンキーパッド
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-5473-3555
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
事業資金エージェントの公式サイトを見る
3-2：ウィット
- 株式会社ウィット
- 東京都新宿区西新宿7-7-28第二山本ビル5階
- 03-6380-2277
最小30万円から利用することができ、非対面式（来店不要）で即日利用することができます。小口専門だから実現できるスムーズな取引方法が魅力的で、緊急時でも安心してファクタリングを利用することが可能です。
3-3：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場2-14-9アティレビル6F
- 0120-542-471
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速いと評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また法人だけでなく個人事業主も利用することができ、審査通過率93％という高水準です。「他で断られちゃった…」という場合でも、アクセルファクターに相談してみてはいかがでしょうか。最短即日で利用することのできる優良店と言えます。
アクセルファクターの公式サイトを見る
3-4：anew
- anew合同会社
- 東京都千代田区外神田3丁目12番8号
- 050-3205-1008
- 手数料2％～9％
anewは、新生銀行とOLTAが届ける新しいファクタリングサービスです。
法人専用のファクタリングサービスとなっており、数百万円～数千万円規模の大口案件に特化しています。24時間ネット上で受付・手続きを行うことができ、いつでも利用することが可能です。
手数料は2％～9％と業界最安水準で提供されており、2社間ファクタリングでも資金調達コストをかけずにファクタリングを利用することができます。中小企業・小規模事業者であれば、anewを利用しない手はないと言えるでしょう。
anewの公式サイトを見る
3-5：株式会社NO.1
- 株式会社No.1
- 東京都豊島区池袋4丁目2-11 CTビル3階
- 03-5956-3670
No.1は、建設業特化型のファクタリング会社です。 建設業に特化しているからこそ、建設業者によりそったファクタリングサービスを提供することが出来ます。 50万円～5,000万円までなら、最短即日で資金調達することが可能です。 建設業に詳しい会社で資金調達したいな～という場合には、No.1を利用することで実用的に活用することができるでしょう。
No.1の公式サイトを見る
まとめ
ファクタリングの仕組みについて紹介しました。
2社間・3社間ファクタリングでは、それぞれ仕組みと特徴が異なるので注意が必要です。
「資金調達コストを抑えた資金調達がしたい」
上記のようにお考えであれば、3社間ファクタリングを利用してみてください。
